TUGAS3_SS_AHDE_ASURANSI PENDIDIKAN AJB BUMIPUTERA 1912

Pengertian Asuransi Pendidikan

Asuransi pendidikan merupakan produk asuransi yang digunakan untuk menyediakan sejumlah dana yang dapat digunakan untuk biaya pendidikan anak di masa yang akan datang dengan mempersiapkannya sedari dini.

Asuransi ini bisa dikatakan sebagai alternatif (kalau tidak mau dibilang menyamai) tabungan pendidikan yang akan membiayai pendidikan anak mulai dari Sekolah Dasar (SD) hingga ke Perguruan Tinggi (PT), yang kesemuanya tergantung dari jenis asuransi yang akan diambil.

Pada umumnya, asuransi pendidikan dibagi menjadi dua bagian, yaitu investasi dan proteksi. Investasi bertujuan untuk mengumpulkan dana sehubungan dengan biaya pendidikan anak di masa yang akan datang, sedangkan proteksi bertujuan untuk melindungi dan menjamin biaya kesehatan anak ketika hal-hal yang tidak diinginkan terjadi.

Untuk membeli asuransi pendidikan tidaklah sulit, karena Anda cukup memilih perusahaan asuransi yang menyediakan produk asuransi pendidikan yang anda inginkan, serta dapat langsung menanyakannya secara detil kepada agen yang mewakili tempat perusahaan yang Anda pilih tersebut.

Selain itu, akan sangat bijaksana jika Anda dapat melakukan proyeksi nilai biaya pendidikan Anak anda yang akan Anda asuransikan tersebut dengan memperhitungkan biaya saat ini serta rata-rata biaya kenaikan per-tahunnya.

Hal ini akan sangat mempengaruhi nilai premi yang akan Anda bayar rutin per-bulannya atau per-tahunnya sehingga pada saatnya nanti Anda tidak kaget jika ternyata asuransi yang Anda pakai tidak dapat mencukupi untuk menutupi biaya pendidikan anak Anda di masa yang akan datang.

Dari keterangan di atas, bisa dilihat bahwa secara kasat mata asuransi pendidikan sebenarnya diperlukan oleh banyak orang, akan tetapi dalam prakteknya ternyata banyak kelemahan-kelemahan yang ditemukan.

Kelemahan tersebut antara lain, kecilnya proteksi yang diberikan, kecilnya hasil investasi atau return dari investasi pada asuransi tersebut yang menyebabkan di kemudian hari Anda justru tidak memiliki cukup dana bagi anak Anda bersekolah atau kuliah.

Hal ini sangat disayangkan karena Anda sudah berlama-lama mengumpulkan dana akan tetapi kemudian menjadi kecewa karena dana yang dihasilkan jauh dari harapan. Itulah sebabnya, Perencana Keuangan yang baik dan benar tidak terlalu menyarankan untuk menggunakan asuransi pendidikan untuk dana Pendidikan anak. Mengapa?

Karena asuransi sendiri dimaksudkan untuk Proteksi atau Perlindungan.Sehingga apabila tujuan Anda untuk berinvestasi berarti Anda berada di tempat yang kurang benar. Berinvestasilah pada tempatnya dan belilah asuransi untuk tujuan perlindungan saja (asuransi murni) secara terpisah sehingga Anda akan mendapatkan manfaat maksimal dari keduanya.

Pada dasarnya yang dimaksud dengan asuransi pendidikan adalah jenis asuransi yang memberikan perlindungan terhadap pendidikan anak. Dengan asuransi pendidikan, maka kita dapat memberikan perlindungan akan biaya pendidikan yang nantinya harus anda keluarkan. Seperti yang anda ketahui, saat ini harga apapun sangat mahal, hal ini juga berlaku dalam dunia pendidikan dimana biaya yang dibutuhkan juga sangat mahal, sedangkan kita tidak tahu apakah kemampuan ekonomi kita dapat memastikan bahwa anak mendapatkan pendidikan cukup yang layak.

Sebagai orang tua yang baik, sudah sewajarnya kita memberikan perhatian khusus terhadap apa yang dapat kita berikan kepada anak, apalagi masalah pendidikan yang pada dasarnya merupakan akar dari sebuah kesuksesan. Dengan asuransi pendidikan, ini tidak hanya menjamin ketika anda mengalami kesulitan keuangan saja, asuransi pendidikan juga menjamin ketika anda meninggal atau lumpuh sehingga menyebabkan anda tidak bisa mencari nafkah, alhasil anak yang anda tinggalkan tetap mendapatkan pertanggungan dana pendidikan.

Manfaat Asuransi Pendidikan

Terdapat tiga manfaat utama dari asuransi pendidikan yang akan anda dapatkan nantinya, yaitu manfaat investasi , perlindungan, dan juga fungsi keberlanjutan.Yaitu :

Ø  Manfaat investasi, ketika anda membayar premi kepada perusahaan asuransi, maka sebagian premi yang anda bayarkan tersebut akan dikelola dan di investasikan oleh perusahaan asuransi, dan premi tersebut dapat di investasikan di beberapa instrument investasi, misalkan di investasikan di reksadana saham. Kemudian anda akan menerima sejumlah dana dari perusahaan asuransi untuk membiayai kebutuhan pendidikan anak yang jumlahnya sesuai dengan kesepakatan dalam polis asuransi.

Ø  Manfaat perlindungan, seperti yang sudah saya singgung sebelumnya bahwa asuransi tidak hanya melindungi ketika anda mengalami kesulitan keuangan saja, bahkan ketika anda meninggal maka pendidikan anak masih akan terjamin, sehingga anda tidak perlu kuatir dengan pendidikan anak yang anda tinggalkan tersebut.

Ø  Fungsi keberlanjutan, ketika anda masih hidup/belum meninggal dan tidak mengalami cacat total tetap dalam masa, selain saldo dana investasi tersebut bisa digunakan untuk memenuhi biaya kebutuhan pendidikan anak hingga selesai pendidikannya, bisa juga dilanjutkan untuk dana pensiun, wisata, dan bahkan untuk warisan.

Sebuah program asuransi pendidikan yang nilainya bertambah ketika kebutuhan biaya pendidikan anak Anda bertambah. (IDR)

Mitra Cerdas AJB Bumiputera 1912 merupakan program asuransi dalam mata uang Rupiah yang menyediakan biaya pendidikan yang terkait dengan investasi. Sehingga, dana yang dirancang untuk biaya pendidikan akan meningkat sejalan dengan hasil investasi.

Menabung untuk pendidikan masa depan anak Anda merupakan gagasan yang bijaksana, tetapi biaya pendidikan dapat naik lebih cepat dari tabungan Anda, dan menimbulkan masalah nyata ketika Anda hanya dapat memenuhi sebagian kecil saja.

Mitra Cerdas dirancang secara khusus untuk mengembangkan dana yang Anda alokasikan untuk pendidikan anak Anda. Berbeda dengan asuransi pendidikan pada umumnya yang hanya menawarkan perlindungan dan tabungan, program ini memberikan Anda kesempatan untuk mendapatkan hasil investasi yang kompetitif dari premi asuransi yang Anda bayar.

Mitra Cerdas adalah program dengan beragam manfaat yang menawarkan keuntungan-keuntungan, seperti:

Dana Kelangsungan Belajar (DKB) yang dibayarkan secara bertahap sesuai dengan tingkat usia anak-anak, baik Tertanggung hidup atau meninggal dunia.

Jaminan perolehan hasil investasi sebesar 4,5% per tahun dari akumulasi premi tabungan.

Tambahan hasil investasi jika dana investasi yang diperoleh AJB Bumiputera 1912 melebihi hasil investasi yang dijamin pada poin 2.

Santunan kematian 100% dari Uang Pertanggungan.

Bebas premi bagi polis untuk Tertanggung yang meninggal dunia.

Pengembangan investasi sebagaimana dinyatakan pada butir 2 dan 3 untuk Dana Kelangsungan Belajar (DKB), yang tidak dapat diambil pada saat jatuh tempo.

Jika Pemegang Polis menghendaki, setelah Tertanggung meninggal dunia, polis dapat diakhiri dengan penarikan Dana Kelangsungan Belajar (DKB) sekaligus, tanpa mengurangi hak-hak lain yang diuraikan sebelumnya pada butir 2, 3 dan 4.

Persyaratan

Jika Anda berusia minimum 21 tahun dan maksimum saat mulai asuransi ditambah dengan masa asuransi tidak lebih dari 65 tahun, Anda berhak menjadi Tertanggung. Masa asuransi minimum 3 tahun dan maksimum 17 tahun.

Minimum uang pertanggungan untuk masing-masing Polis adalah Rp 100.000.000 (seratus juta Rupiah). Premi dapat dibayarkan dalam Rupiah, dengan sistem pembayaran tunggal atau tahunan, setengah tahunan, dan triwulanan.

Anda bisa mendapatkan Mitra Cerdas dengan pemeriksaan dokter (medis) atau tanpa pemeriksaan dokter (non-medis), dengan mengacu pada ketentuan AJB Bumiputera 1912 yang berlaku. Batas maksimum Uang Pertanggungan yang dijamin tanpa pemeriksaan dokter (non-medis) adalah Rp 200.000.000 (dua ratus juta Rupiah).

TABUNGAN PENDIDIKAN ANAK

Tabungan Asuransi pendidikan sangat penting sekali untuk keluarga terutama asuransi pendidikan dengan premi yang murah terjangkau untuk semua golongan pegawai atau wiraswasta yang benar-benar membutuhkan program asuransi dengan premi yang rendah.

Saat – saat ini merupakan waktu yang paling tepat bagi anda untuk memulai memikirkan Pendidikan yang terbaik bagi Putra – Putri anda tercinta. Dengan memberikan Pendidikan yang terbaik bagi mereka merupakan kewajiban dan impian setiap orang tua.

Sebagai orang tua saat ini anda sudah harus memulai merencanakan bagaimana mewujudkan impian anak anak anda, mulai dari memilih sekolah yang dapat memberikan Pendididkan terbaik, mempersiapkan sarana penunjang belajar seperti Buku Pelajaran, Laptop, ataupun seragam Sekolah dan mempersiapkan Besarnya Dana yang dibutuhkan.

Mengingat Pendidikan merupakan Investasi Jangka Panjang (berupa asuransi pendidikan), maka diperlukan juga sumber dana yang bisa menyesuaikan kebutuhan Jangka Panjang dan harus dimulai sejak dini alangkah bagusnya dimulai sejak anak kita dimulai minimal diatas usia 6 bulan sudah saatnya kita memikirkan rencana asuransi pendidikannya.

Tips  tips memilih Sekolah atau Perguruan Tinggi

1. Reputasi Sekolah atau Perguruan Tinggi serta para lulusannya,

2. Kurikulum Belajar yang dimilikinya,

3. Reputasi Guru atau Dosen Para Pengajar,

4. Kelengkapan sarana dan prasarana yang dimiliki Sekolah atau Perguruan Tinggi tersebut,

5. Keamanan lingkungan Sekolah atau Perguruan Tinggi

6. Kegiatan Ekstrakulikuler atau kegiatan Mahasiswa lainnya.

Tahu kah anda biaya kuliah di Indonesia, tentunya sangat mahal, bukan?saya berikan contoh Perguruan Tinggi yang ada di Indonesia dengan mengikutsertakan sertakan putra-putri kesayangan Anda dalam program Asuransi Pendidikan Prudential maka anda akan mendapatkan manfaat diantaranya :

Dengan menabung 16 ribuan per hari anda akan mendapatkan banyak manfaat, manfaat yang akan diperoleh adalah :

1. Biaya Sekolah atau Perguruan Tinggi :

Santunan uang gedung ( SMP, SMP, SMA, & Perguruan Tinggi )

2. Garansi Tabungan :

Apabila orang tua mengalami sakit kritis/meninggal, maka tidak perlu menyetor lagi tiap bulannya. Sebagai gantinya PRUDENTIAL akan mengisikan tabungan sampai anak berusia 25 th)

3. Gratis Perawatan untuk Kesehatan Anak Kita :

4. Fasilitas Rawat inap, ICU, Tindakan operasi dan Obat – obatan Gratis

5. Investasi dengan Tingkat Bunga Tinggi

6. Santunan Meninggal dan aneka manfaat lainnya

Kemudahan – kemudahan :

Bebas menentukan besar dana tabungan dan lama menabung

Bebas menentukan periode menabung (bulanan, triwulan, semester, tahunan atau hanya sekali bayar )

Bebas menambah dan menarik dana

Bebas switching dana investasi

Bebas dan Mudah dalam penyetoran (Tunai, ATM, Kartu Kredit, Auto Debet) melalui Bank BCA, Mandiri, BII, Permata, CIMB Niaga, ABN Amro, BRI, BNI dan Bank lainnya

Transparan dalam penyampaian saldo tabungan (rekening koran bulanan)

Selagi masih sehat, menabunglah dari sekarang untuk masa depan putra-putri Anda

Note :

Biaya Kuliah dalam Jenjang S1

Biaya belum termasuk makan, Kost, Buku, Transport

Asumsi kenaikan inflasi +/- 10% pertahun

A.  Manfaat Asuransi Yang Didapat :

1. Jika Anak Sakit dan harus dirawat di Rumah Sakit, maka pemegang kartu Pru Hospital Prudential akan dilayani terlebih dahulu dan tidak perlu bayar tinggal menunjukan Kartu Pru Hospital & Surgical ( Kartu Prudential ) sesuai dengan Plan B ( Biaya rawat inap 350 ribu/malam nya ) dengan total keseluruhan per tahun Rp. 150.500.000, dengan kartu ini kita tidak perlu lagi pusing-pusing memikirkan deposit dan biaya rumah sakit karena sudah dicover melalui kartu kesehatan ini.

2. Jika Anak di Rawat di rumah Sakit maka Prudential akan memberikan Santunan Uang Rawat Inap sebesar Rp. 400.000 per malamnya, dengan uang ini dapat meringankan beban biaya rumah sakit yang ada uang ini diberikan sebesar Rp. 400.000 di kali lamanya anak kita dirawat di rumah sakit, misalkan anak kita dirawat selama 10 Hari di rumah sakit maka santunan yang akan Prudential berikan sebesar Rp. 400.000 X 10 Hari = Rp. 4.000.000 ( 4 Jt Rupiah ).

3. Jika Anak sampai masuk ICU maka Prudential akan memberikan santunan Uang ICU sebesar Rp. 800.000 per malamnya, uang santunan ini dapat meringankan biaya rumah sakit khususnya di ruangan ICU selain biaya ICU dicover dengan kartu kesehatan santunan ini di berikan kepada nasabah kami dengan ketentuan berapa lamanya di ICU di kalikan uang santunan perhari nya.

4. Jika Anak perlu mendapat tindakan Operasi, maka Prudential akan memberikan santunan Uang Operasi sebesar Rp. 1.000.000 sampai dengan Rp. 4.000.000 tergantung dari jenis type operasinya, santunan ini juga dapat meringankan beban biaya yang timbul untuk operasi, selain itu juga biaya operasi akan dicover melalui kartu kesehatannya.

5. Jika Anak mendapat Resiko Meninggal Dunia atau cacat tetap total sebelum usia 99 tahun maka ahli waris akan menerima Santunan Jiwa sebesar Rp. 150.000.000 beserta Nilai Tabungan Investasinya, yang akan diberikan langsung kepada nama penerima ahli waris yang tertuang didalam polis asuransi pendidikannya, tentu biasanya dalam hal ini orang tua ayah ataupun ibunya bisa sebagai penerima manfaat / ahli warisnya.

6. Jika Ayah / ibu karena suatu hal memenuhi kriteria salah satu dari 33 kondisi penyakit kritis, seperti penyakit jantung, stroke, kanker dsb, meninggal dunia atau cacat tetap total maka Prudential akan menabungkan tabungan untuk Anak sampai Anak usia 25 tahun sebesar Rp. 500.000 per bulannya. sehingga ada ataupun tiadanya kita sebagai orang tua yang terpenting adalah Pendidikan Anak harus berjalan demi mewujudkan cita-cita anak Anda.

Sumber Refernsi :

http://finance.detik.com/read/2013/11/06/065704/2404421/458/asuransi-pendidikan-apa-itu.

https://asuransikesehatanprudential.wordpress.com/2014/04/15/tabungan-pendidikan-anak/
http://www.bumiputera.com/products/product/individual_life_insurance/mitra_cerdas/0